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更新时间:2022-06-22

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1引言1.1问题的明确提出1.1.1研究背景近年来,在科学知识和技术变革的推动下,我国房地产业迅猛发展,对整个国民经济的提高和社会发展起到了更加重要的作用。

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本文摘要:1引言1.1问题的明确提出1.1.1研究背景近年来,在科学知识和技术变革的推动下,我国房地产业迅猛发展,对整个国民经济的提高和社会发展起到了更加重要的作用。

1引言1.1问题的明确提出1.1.1研究背景近年来,在科学知识和技术变革的推动下,我国房地产业迅猛发展,对整个国民经济的提高和社会发展起到了更加重要的作用。房地产市场消费已经逐渐沦为市场经济的增长点和消费热点,房地产产业已经沦为我国国民经济的支柱产业之一。房地产的本质属性要求该行业是典型的资金密集型行业,资金方面的大力支持是其生存和发展的基础。

目前,我国资本市场的发展仍可能不完善,面对这一不完整的融资渠道,房地产发展所需的资金应转变为商业银行的信贷业务,使商业银行向房地产企业确保的信贷业务后自然沦为稳定发展的支柱。因此,整个房地产行业的融资结构往往集中在单一的现象上,即商业银行的单一渠道上。

另外,房地产行业高投资、高收益率的特点也要求该行业天生的高风险性和波动性。科学知识和技术的变化使我们进入了知识经济时代,知识经济减少了房地产企业未来的不确定性。房地产市场再次动荡,企业经营经常出现问题等情况影响了企业的发展,进一步迫使企业破产。(威廉莎士比亚、坦普林、房地产、房地产、房地产、房地产、房地产、房地产)房地产企业的这种危险性表明,商业银行前期信贷偿还债务,最终房地产企业风险转嫁给商业银行。

因此,商业银行的房地产贷款经常会及时还债,提高银行不良贷款的亲率,贷款利息难以重复使用,导致银行盈利能力下降。可见,在我国商业银行房地产货运事业积极开展的同时,也潜伏着许多银行货运风险。商业银行信用经营风险的主要原因是银行有利于信用风险识别,对风险的管理脆弱,金融体系不完善。

商业银行信贷经营风险轻,银行破产,只能给国内市场造成金融混乱。轻导致金融危机,更是危机波及全球。

墨西哥金融危机(1994年)、亚洲金融危机(1997年)、俄罗斯金融危机(1998年)、巴西金融危机(19983541999年)、阿根廷金融危机(2002年)和2008年这些金融危机的影响都波及到实体经济鉴于上述情况,在2008年美国次贷危机带来的简单余波下,作为房地产行业的信贷来源商业银行,当务之急是认真分析房地产市场的住房展示现状,掌握房地产信贷不存在的潜在风险。在保障我国房地产行业协商、身体健康发展的基础上,合理加强房地产信贷管理,贯彻房地产信用风险防范。我国银监会2010年6月公布的《中国银行业监督管理委员会2009年报》年也意识到,我国商业银行房地信贷业务显然没有风险,因此呈下降趋势。

国务院办公厅于2011年1月实施《国务院办公厅关于更进一步作好房地产市场调控工作有关问题的通报》(全称“国八条”),突破了政府在全国范围内严格控制房地产信贷业务。此后实施的限制贷款、出租车措施和“国家第5条”政策的实施都沦为政府对房地产业展开综合整治的有力武器。在如此紧张的房地产信用监管政策下,房地产市场呈现出“持续宽松,在紧张中宽松”的现象。

目前,房地产贷款已被商业银行列为信用风险的代名词,银行监管部门也在很大程度上拒绝我国商业银行业加强这种贷款的安全性和加强监管。随着金融深化的过程放缓,银行间争夺战信用客户的现象也越来越热。商业银行积极开展房地产信贷业务,将为银行带来高额收益(包括个人住房担保、企业信用利息、信用保证金等)。各商业银行都想退出房地产信用这个“香饽饽”。

另外,在房地产市场发展的每个阶段,银行信贷资金的反对都是必不可少的,导致银行贷款从头到尾参与房地产开发。随着商业银行密切参与房地产开发,房地产行业的高风险和不稳定开始反击银行业,给商业银行的风险管理带来了不利的挑战。

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因此,了解我国商业银行的房地产信用风险,加强对信用风险的管理具有最重要的意义。这不仅是银行自身发展的必要条件,也是金融稳定、社会稳定、发展的基础。

1.1.2研究的目的和意义本文主要从房地产业融资的角度研究我国商业银行信用风险的认识和预防,其目的是:一方面,加强对我国房地产市场发展和商业银行信用的了解,次贷危机后,我国商业银行房地产信贷业务仍然潜伏在风险中。另一方面,总结现有信用风险识别经验,试图构建商业银行信用风险识别的新框架。这是为了在商业银行今后运营信用业务时获得对风险的识别和管理的可靠经验证据。

最后,通过明确的风险防止建议完善我国金融市场,只剩下严重的不足。我国房地产市场正处于房价下跌、低利率、流动性不足、资产价格泡沫化程度严重的阶段,我国商业银行对房地产信贷业务中不存在的潜在风险过于推崇,没有明确看到对风险的经济破坏和对金融体系的冲击。鉴于上述现状,通过本研究,今后将兼具对商业银行房地产信用风险的认识和预防的完整理论意义和实践意义。

(一)理论意义:本文首先对房地产企业融资的开展进行了说明,明确提出商业银行对房地产企业积极开展的信用业务没有风险,并对房地产信用风险及风险识别进行了概念界定。然后分析了我国房地产的发展和商业银行信用贷款相关的调整,发现房地产发展与银行信用贷款不存在的密切关系。最后,通过案例分析,从市场环境、房地产企业、商业银行自身的三维多角度影响房地产信用风险的发生。扣除结论是对现有文献研究的补充,扩大了更加丰富和理论研究相关的研究。

(二)实践意义:对国内商业银行信用风险的认识评价大部分依靠财务指标分析法。其方法是利用历史企业财务数据分析企业信用的安全性。没有极限。

本文总结国内外学者的研究成果,试图在财务指标和非财务指标分析中为信用风险识别创造新的框架,弥补现有方法的严重不足。将现实房地产信用案例引入新框架,看现代科学分析风险是否存在,这对商业银行进行房地产信用业务时识别风险、防范风险具有广泛的实践价值。

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1.1.3研究内容和方法(1)研究内容本文在以下六部分进行文章研究。第一部分是引言。主要不详细说明文章研究的背景、研究目的和意义、研究内容和方法,最后对国内外商业银行房地产信用风险相关研究进行文献审查。

第二部分包括理论解释。主要对房地产企业融资、房地产信用风险、房地产信用风险识别等概念进行定义,明确提出本文的理论研究基础,其理论研究基础还包括企业融资理论、金融不稳定假说和信息失衡理论。第三部分是我国房地产发展与商业银行信用政策变迁的关系。

总结房地产市场发展和银行信贷政策变迁情况,包括我国房地产市场的发展过程、现状及暴露的特点。中国商业银行信用政策相关分析最后总结分析房地产市场发展与商业银行信用政策变迁之间的密切关系。第四部分是中国商业银行信用风险识别。

首先,利用青岛市一家房地产企业信用案例分析房地产信用风险的原因。其次,对国内外商业银行对房地产信用风险识别的方法进行了比较分析,总结了我国现有方法的不足。最后,从市场环境、商业银行本身、房地产企业的三个层面构建风险识别的新框架。

第五部分通过案例分析识别商业银行房地产信用风险。首先,说明案例与信息有关。

其次,以建设的新框架为基础,分析案例房地产企业信用贷款没有风险。最后,总结事件给我们的救赎。

第六部分是结论和预防措施。首先,总结了风险识别研究的结论。第二,明确提出关于保持房地产市场有序发展、完善商业银行风险防范体系、加强房地产企业管理机制等风险防范的政策建议。

最后,总结本研究的创意点和研究严重不足。6.1研究结论综合本文研究结果显示,由于我国房地产市场的发展现状,商业银行房地产信贷没有风险,这种风险不仅影响房地产企业的发展,对信贷银行的损害也更大。更有可能导致金融危机的深化。由此可见,商业银行在信用风险识别中起着非常重要的作用。

商业银行房地产信用风险产生的动因可以概括为不受房地产市场环境、商业银行风险管理体系建设、房地产企业管理机制三个层面以上的影响。从危险的来源识别危险,可以在扎根时期助长它。我国商业银行信用风险识别方法主要是财务因素分析或法律条文较多,因此忽视了信用业务所在的市场环境、信用企业管理机制、商业银行自身风险管理效果等非财务因素分析。

因此,本文试图构建商业银行房地产识别的新框架,构建非财务因素分析与财务因素分析的融合,并从更多角度分析信用风险。因此,本研究得出结论,商业银行在识别房地产信用风险时分析的财务因素指标对分析没有任何影响的情况下,也可以通过非财务因素对风险识别进行客观合理的区分。也就是说,当商业银行过去的信用风险识别分析方法不能再满足时代变化的市场需求时,商业银行房地产信用风险识别方法可以投入到本文明确提出的风险识别的新框架中。

6.2回避我国商业银行房地产信用风险的政策建议6.2.1保持房地产市场有序发展。1.加强政府对房地产市场的宏观控制,总结美国次贷危机,房地产市场风险再次发生在经济快速增长期。政府作为市场经济宏观调控的主要机关,要密切关注宏观经济动向和变化。

对于房地产市场,国家政府应加强对市场各种宏观经济因素的不确定性分析。特别要重视经济快速增长时期。

政府对房地产市场的宏观调控主要包括项目研发用地的供需调控、信贷利率调控、市场住宅供需调控等。在项目研发土地的供需调控工作中,国家法律机关不得颁布法律制度,对投机土地的企业或个人的处罚不懈怠。在限制房地产信贷利率的情况下,国家中央人民银行不能全面准确地收集房地产市场波动信息,在分析市场现状的基础上调整信用利率,实施适当的房地产企业发展信用政策。

市场住宅供需调节工作主要集中在减少市场住宅存量,带动住宅低迷地区的市场需求,最终使住宅价格处于供需平衡曲线的最佳位置。政府可以采取具有前瞻性、科学合理性的房地产市场宏观调控手段,改善房地产市场环境,促进房地产企业平稳、健康、有序发展,防止房地产泡沫的发生。2.打造完整的房地产金融市场,拓宽融资渠道,与美国房地产金融市场相比,我国房地产金融市场建设尚处于初级阶段,市场化程度不低,市场本身的调整功能和运行机制可能仍然不完善,房地产金融市场长期不受政府干预,融资渠道单一狭窄。因此,为了使中国能够享受发达国家这样高效、完整的房地产金融市场,国家不应加强房地产金融市场的基础设施,解决制约金融市场发展的制度和制度问题,提高房地产金融市场的整体竞争力和运营效率。

还要建立房地产金融市场良性发展长期机制,规范地方财政与房地产企业的关系,规范金融市场及房地产融资机制等。只有创造完善的房地产金融市场,才能获得房地产企业持续健康和顺利发展的融资渠道。


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